Вопрос «CloudPayments или Т-Касса» чаще всего задают те, кто продаёт не разовую коробку, а доступ, подписку или контент — онлайн-школы, медиа, сервисы, клубы. Оба сервиса принимают карты и СБП, оба обещают прозрачные условия, но устроены по-разному: CloudPayments — это платёжный виджет с сильным акцентом на рекуррентные списания и подписки, а Т-Касса — интернет-эквайринг Т-Банка внутри его экосистемы. Разница проявляется именно там, где живут деньги подписочной модели.
Ниже — разбор по фактам на дату сверки 19 июля 2026 года: комиссии и новый НДС на эквайринг, поддержка рекуррентов, способы оплаты, чеки по 54-ФЗ и требования к подключению. Никаких точных тарифов «из головы»: у обоих сервисов ставка договорная, и это важная часть ответа.
Коротко
- CloudPayments — виджет с рекуррентами и сервисом подписок «из коробки»; Т-Касса — интернет-эквайринг Т-Банка с опорой на его экосистему.
- Тариф у обоих индивидуальный: CloudPayments показывает ориентир «от ~2,6%», Т-Касса конкретный процент публично не называет — считает менеджер по обороту и сфере.
- С 01.01.2026 комиссия эквайринга по картам облагается НДС 22% (ФЗ-425); по СБП НДС зависит от провайдера — Т-Банк на СБП и T-Pay НДС не начисляет, а CloudPayments начисляет 22% на свою комиссию за СБП.
- Подписки, СБП-подписки, авто-письма, самостоятельная отмена клиентом — сильная сторона CloudPayments; Т-Касса не проводит иностранные карты (следствие санкций).
- Фискальный чек по 54-ФЗ ни один эквайринг сам не формирует — касса подключается отдельно; самозанятый без ИП выдаёт чек в «Мой налог».
- Подключение: Т-Касса — 0 ₽, без абонплаты и требований к обороту (за неуспешную авторизацию списывается 1 ₽); CloudPayments для цифровых товаров — «за 1 ₽»; фискализация считается отдельно.
Кто есть кто в двух словах
CloudPayments — это платёжный виджет, который встраивается на сайт или в форму и заточен под цифровые товары, онлайн-образование, платный контент, медиа и НКО. Его центральная фишка — рекуррентные списания и отдельный сервис подписок: карта сохраняется в зашифрованном виде, а повторные оплаты проходят в один клик без участия клиента. Подключение для цифровых товаров заявлено «за 1 ₽», абонплата на странице тарифов не указана. Подробный разбор возможностей — в обзоре CloudPayments.
Т-Касса — это интернет-эквайринг Т-Банка (не РКО). Подключение — 0 ₽, без абонплаты, требований к обороту и скрытых платежей; комиссия берётся за успешные операции, а за каждую неуспешную авторизацию списывается 1 ₽. Главный плюс здесь — не отдельные фичи, а сама экосистема Т-Банка: быстрые зачисления, СБП, знакомый личный кабинет. Детали — в обзоре Т-Кассы.
Комиссии и НДС-2026: почему точный процент вам не назовут заранее
Первое, что нужно принять: ни CloudPayments, ни Т-Касса не публикуют фиксированный процент, который вы платите. У CloudPayments на главной приведён ориентир «от ~2,6%» с прямой оговоркой, что указанные ставки приблизительные, а фактическая устанавливается индивидуально по договору. Т-Касса идёт ещё дальше — конкретный процент на публичной странице не указан вовсе: тариф формируется под каждую компанию или ИП, его рассчитывает менеджер по обороту и виду деятельности.
Второе — и куда более важное для 2026 года. С 1 января 2026 вступил в силу ФЗ № 425-ФЗ от 28.11.2025: базовая ставка НДС повышена с 20% до 22%, и одновременно отменена льгота по НДС для услуг обслуживания банковских карт. На практике это значит, что комиссия эквайринга по картам теперь облагается НДС 22%. Важно не паниковать и не обобщать: налог начисляется не на сумму покупки, а на комиссию банка.
- Пример. Покупка 1 000 ₽, комиссия банка 1% = 10 ₽, НДС 22% на эти 10 ₽ = 2,2 ₽.
- СБП — НДС зависит от провайдера. Т-Банк на приём через СБП и T-Pay НДС не начисляет; а CloudPayments прямо сообщает, что его комиссия за СБП увеличивается на 22% НДС. Так что «СБП без НДС» верно не всегда — сверяйте с тарифом конкретного сервиса.
- Вычет. Плательщики НДС на общем режиме принимают этот налог к вычету по счёту-фактуре банка. А вот для бизнеса без НДС — УСН с невысоким оборотом, самозанятых — это чистое удорожание.
Отсюда — реальный сдвиг в пользу СБП. По оценкам практиков, средняя карточная ставка около 2,8% с учётом НДС превращается в ~3,4%, тогда как СБП для бизнеса (C2B) стоит 0,4–0,7% — и у Т-Банка идёт без НДС (а у CloudPayments на комиссию за СБП начисляются те же 22%). Ставки СБП: 0,4% для социально значимых категорий (фастфуд, транспорт, часть магазинов, страховки), 0,7% для прочих, при этом не более 1 500 ₽ за транзакцию. Не путайте это с отдельной новостью про платные переводы по СБП с 01.05.2026 — та про межбанковские и P2P-тарифы ЦБ, а не про приём платежей мерчантом. Общий контекст платёжных ставок для сайта разбираем в материале про платёжные системы для сайта.
Рекуррентные платежи и подписки — главный водораздел
Именно здесь два сервиса расходятся сильнее всего. У CloudPayments рекуррентные платежи — штатная функция, которая отдельно не тарифицируется. Карта клиента сохраняется в зашифрованном виде, повторные списания идут «в один клик» без его участия; поддерживаются карты (в том числе иностранные), СБП, T-Pay, Mir Pay, рассрочка и «Долями». Параметры настраиваются в личном кабинете.
Поверх рекуррента у CloudPayments есть полноценный сервис подписок. Из личного кабинета управляют суммой, числом и интервалом списаний — месяц, неделя, день; работают Pay-методы для активации подписки в один клик и СБП-подписки с получением токена. Клиенту уходят авто-письма, он может сам отменить подписку, а по чарджбэкам сервис помогает. Всё это заточено под цифровые товары, онлайн-образование, платный контент и медиа — то есть под классический инфобизнес.
Т-Касса рекуррентные списания тоже поддерживает — это штатная возможность её интернет-эквайринга для бизнеса с подписной моделью: клиент привязывает карту или счёт по номеру телефона и соглашается на регулярные списания. Разница не в наличии функции, а в уровне готовой надстройки. У Т-Кассы рекурренты реализуются через её API, а отдельного кабинета подписок с управлением интервалами, авто-письмами и самостоятельной отменой в публичном описании нет — эту обвязку собирают на своей стороне или через интегратора. У CloudPayments же поверх рекуррента идёт готовый сервис подписок. Если вы только разбираетесь, как вообще устроены автосписания, начните с материала про рекуррентные платежи и автосписание.
Способы оплаты: карты, СБП и больной вопрос с иностранными картами
По набору методов сервисы близки, но с одним принципиальным отличием.
- CloudPayments: карты РФ и иностранные, СБП, T-Pay, Mir Pay, рассрочка и «Долями».
- Т-Касса: карты Visa, Mastercard, UnionPay, «Мир», а также T-Pay, SberPay, Alfa Pay, Mir Pay, СБП и «Долями».
Ключевой нюанс: по отзывам, у Т-Кассы иностранные карты не-российской эмиссии (Visa/Mastercard) не проходят — оплатить картой из ЕС нельзя. Это следствие санкций, а не тарифа, но для бизнеса с зарубежной аудиторией разница практическая. Если вы уже присматриваетесь к Т-Кассе, но хотите держать под рукой запасной эквайринг, полезно сравнение Т-Касса или ЮKassa.
Чеки по 54-ФЗ и самозанятые
Частая ловушка новичков: кажется, что платёжный сервис «сам всё пробьёт». Это не так. Эквайринг фискальный чек не формирует — слип или квитанция терминала его не заменяют. Каждая операция должна сопровождаться чеком ККТ со всеми реквизитами по 54-ФЗ, а оператор фискальных данных (ОФД) передаёт информацию в ФНС.
Как это решается на практике:
- Т-Касса. Фискализация подключается отдельно: облачная касса CloudKassir в аренду от 1 800 ₽/мес для клиентов Т-Банка (регистрация в ФНС и ОФД — бесплатно) либо «Чеки Т-Бизнеса» без аренды кассы.
- CloudPayments. Здесь так же — фискализация подключается отдельным решением, сам виджет чек не выбивает.
С 1 сентября 2025 обновлён состав реквизитов чека (приказ ФНС от 26.03.2025), и в 2026 наименование товара или услуги обязательно для всех, кто работает на онлайн-кассе. Штраф за невыдачу чека — 2 000 ₽ для ИП и должностных лиц, 10 000 ₽ для юрлиц.
Отдельная история — самозанятые, а их среди аудитории подписочных продуктов много. Самозанятый без статуса ИП не обязан применять ККТ: он освобождён по п.2.2 ст.2 Закона 54-ФЗ, а чек формирует в приложении «Мой налог» (по ч.1, 4, 5 ст.14 ФЗ-422). А вот приём через конкретный эквайринг освобождение от ККТ не гарантирует: Т-Касса, например, работает только с ИП и юрлицами — самозанятому-физлицу без статуса ИП её не подключить. Держите в голове и рамки НПД: лимит дохода — 2,4 млн ₽ в календарный год, ставки 4% с поступлений от физлиц и 6% от юрлиц и ИП; при превышении лимита режим слетает автоматически, и требования по кассе меняются.
Скорость подключения и требования
Формально стартовать проще у Т-Кассы: подключение 0 ₽, абонплаты и требований к обороту у интернет-эквайринга нет; комиссия берётся за успешные операции, а за каждую неуспешную авторизацию списывается 1 ₽. Но на практике по отзывам встречаются жалобы на долгий запуск эквайринга — вплоть до нескольких месяцев в отдельных случаях.
CloudPayments для цифровых товаров подключается «за 1 ₽» и явно ориентирован на онлайн-продукты, но он же славится жёстким контролем подписочных проектов: чек-листы обновляются, сервис может диктовать, как описывать продукт и оформлять кнопку оплаты. Работают оба сервиса с юрлицами и ИП: Т-Касса самозанятого-физлицо без ИП не подключит (нужен статус ИП, оформить его можно в том числе через Т-Банк), а у CloudPayments условия приёма под свой статус стоит уточнить заранее.
Сводная таблица
| Критерий | CloudPayments | Т-Касса |
|---|---|---|
| Что это | Платёжный виджет с рекуррентами и подписками | Интернет-эквайринг Т-Банка |
| Тариф | Индивидуальный, ориентир «от ~2,6%» | Индивидуальный, % публично не назван |
| Подключение | Для цифровых товаров «за 1 ₽», абонплата не заявлена | 0 ₽, без абонплаты и требований к обороту; за неуспешную авторизацию — 1 ₽ |
| Рекуррент / подписки | Штатный сервис: интервалы, СБП-подписки, авто-письма, отмена клиентом | Рекурренты через API; готового кабинета подписок в публичном описании нет |
| Способы оплаты | Карты РФ и иностранные, СБП, T-Pay, Mir Pay, рассрочка / «Долями» | «Мир», Visa/MC/UnionPay, T-Pay, SberPay, Alfa Pay, Mir Pay, СБП, «Долями» |
| Иностранные карты | Поддерживаются | Не-РФ Visa/Mastercard не проходят (санкции) |
| Чек 54-ФЗ | Отдельно (эквайринг чек не формирует) | Отдельно: CloudKassir от 1 800 ₽/мес или «Чеки Т-Бизнеса» |
| НДС-2026 по картам | 22% на комиссию банка по картам (ФЗ-425, с 01.01.2026); по СБП НДС зависит от провайдера: Т-Банк — без НДС, CloudPayments — +22% на комиссию за СБП | |
Что выбрать под ваш сценарий
Если коротко, выбор сводится к типу продукта:
- Инфобизнес с подпиской — онлайн-школа, клуб, платный контент, медиа. Здесь логичнее CloudPayments: готовый сервис подписок, СБП-подписки, авто-письма и самостоятельная отмена клиентом закрывают задачу готовой надстройкой — без ручной сборки подписочного кабинета.
- Магазин с разовыми оплатами и опорой на экосистему Т-Банка, где важны быстрые зачисления и СБП, — ближе Т-Касса. Только держите в уме, что иностранные карты она не проведёт.
Когда приём подписок нужно связать с CRM или LMS — чтобы после оплаты клиент автоматически попадал в базу и получал доступ — эту связку удобно собрать через vakas-tools. Честная рамка: vakas-tools реализует платёжные шлюзы ЮKassa, Robokassa, CloudPayments и Prodamus плюс передачу лида из формы или бота в CRM; сложные цепочки и автоматическую выдачу доступа делает отдельный коннектор или интегратор. vakas.ru — инфо-хаб, а не студия «под ключ».
Честно про ссылку
И на CloudPayments, и на Т-Кассу в статье стоят партнёрские ссылки: если вы перейдёте по ним и подключитесь, vakas.ru может получить вознаграждение от сервиса. На оценки это не влияет — минусы из отзывов и цифры одинаковы вне зависимости от ссылки, а тарифы у обоих договорные и проверяются в вашем личном кабинете и договоре. Мы инфо-хаб, а не реселлер: советуем то, что подходит под сценарий, а не то, за что больше платят. Ставки и условия сверены 19 июля 2026 года по страницам тарифов сервисов.
О чём предупреждают отзывы
- CloudPayments — поддержка. Не круглосуточная и медленная: дозвониться сложно, ответа по проблеме можно ждать до двух недель.
- CloudPayments — антифрод. Ложные блокировки: алгоритм режет легитимные оплаты, разбираться приходится через техподдержку.
- CloudPayments — «подвисание» платежей. Единичные, но болезненные кейсы: деньги с карты списаны, а на счёт продавца ещё не пришли.
- CloudPayments — контроль подписок. Обновляют чек-листы, могут спонтанно отключить выплаты, диктуют оформление кнопки и описание продукта — чувствительно для онлайн-школ.
- Т-Касса — иностранные карты. Клиенты из ЕС и зарубежья своими Visa/Mastercard оплатить не могут.
- Т-Касса — приостановка зачислений. Блокировки по 115-ФЗ и комплаенсу с запросом документов: деньги «висят» до проверки.
- Т-Касса — сроки подключения. В части случаев долгий запуск эквайринга — жалобы вплоть до нескольких месяцев.
- Баланс. У Т-Банка на banki.ru преобладают положительные отзывы (быстрое зачисление, СБП день-в-день), у CloudPayments хвалят стабильность выплат — перечисленное это точечные, но повторяющиеся жалобы.
Практический вывод для 2026 года
Продаёте подписку, клуб, онлайн-школу или платный контент — CloudPayments закрывает задачу «из коробки»: рекуррентные списания, СБП-подписки, авто-письма и самостоятельная отмена клиентом. Обычный магазин с разовыми оплатами, вы уже в экосистеме Т-Банка и цените быстрые зачисления и СБП — берите Т-Кассу, помня, что иностранные карты она не проводит. В обоих случаях считайте не «процент с витрины», а реальную стоимость с учётом НДС 22% на карты и того, что по СБП НДС зависит от провайдера (Т-Банк — без НДС, CloudPayments — +22% на комиссию за СБП), и закладывайте отдельную фискализацию по 54-ФЗ. Точную ставку берите из договора — она у обоих договорная.
Частые вопросы
Что выгоднее для подписок и рекуррентных списаний — CloudPayments или Т-Касса?
Для подписочной модели CloudPayments даёт готовый инструмент — сервис подписок с управлением суммой и интервалом (месяц, неделя, день), СБП-подписками, авто-письмами и самостоятельной отменой клиентом; рекуррент отдельно не тарифицируется. Т-Касса рекуррентные списания тоже поддерживает через свой API, но отдельного кабинета подписок с интервалами и авто-письмами в её публичном описании нет — эту обвязку собирают на своей стороне. Поэтому под инфобизнес и цифровые товары чаще берут CloudPayments, под обычный магазин с разовыми оплатами и экосистему Т-Банка — Т-Кассу. Точные ставки у обоих договорные.
Как НДС 22% на эквайринг с 2026 года меняет стоимость приёма карт и почему СБП стал выгоднее?
С 01.01.2026 (ФЗ-425 от 28.11.2025) базовая ставка НДС выросла с 20% до 22% и отменена льгота на обслуживание банковских карт. Налог начисляется не на сумму покупки, а на комиссию банка: при покупке 1 000 ₽ и комиссии 1% (10 ₽) НДС составит 2,2 ₽. По оценкам, средняя карточная ставка около 2,8% с НДС превращается в ~3,4%. СБП дешевле прежде всего из-за низкой ставки 0,4–0,7% против карточных процентов; при этом НДС по СБП зависит от провайдера — Т-Банк на СБП и T-Pay НДС не начисляет, а CloudPayments начисляет 22% на свою комиссию за СБП. Плательщики НДС берут этот налог к вычету по счёту-фактуре банка; для УСН без НДС и самозанятых это чистое удорожание.
Нужна ли онлайн-касса, если я принимаю оплату через CloudPayments или Т-Кассу?
Да, если вы обязаны применять ККТ. Эквайринг сам фискальный чек не формирует — слип терминала его не заменяет, каждая операция сопровождается чеком ККТ, а ОФД передаёт данные в ФНС. У Т-Кассы фискализация подключается отдельно: облачная касса CloudKassir в аренду от 1 800 ₽/мес для клиентов Т-Банка (регистрация в ФНС и ОФД бесплатно) либо «Чеки Т-Бизнеса» без аренды. С 01.09.2025 обновлён состав реквизитов чека, наименование товара или услуги обязательно; штраф за невыдачу — 2 000 ₽ для ИП и должностных лиц, 10 000 ₽ для юрлиц.
Может ли самозанятый принимать платежи и подписки через эти сервисы без ККТ?
Освобождение от ККТ и возможность подключить эквайринг — разные вещи. Самозанятый без статуса ИП действительно не обязан применять ККТ: он освобождён по п.2.2 ст.2 Закона 54-ФЗ и формирует чек в приложении «Мой налог» (по ч.1, 4, 5 ст.14 ФЗ-422). Но освобождение от кассы не гарантирует подключение у провайдера: Т-Касса работает с юрлицами и ИП — самозанятый-физлицо без ИП её подключить не может (при регистрации ИП, в том числе через Т-Банк, доступ открывается), а CloudPayments условия под статус тоже уточняет заранее. Помните и про рамки НПД: лимит дохода 2,4 млн ₽ в год, ставки 4% с поступлений от физлиц и 6% от юрлиц и ИП; при превышении лимита режим слетает автоматически, и правила по кассе меняются.
Почему тариф эквайринга у обоих «индивидуальный» и от чего зависит итоговый процент?
И CloudPayments, и Т-Касса формируют ставку под конкретный бизнес — по обороту, сфере деятельности и структуре платежей. CloudPayments показывает ориентир «от ~2,6%» с прямой оговоркой, что фактическая ставка устанавливается договором; Т-Касса конкретный процент публично не публикует — его считает менеджер. На итог влияет и доля СБП (ставка 0,4–0,7%; НДС по ней зависит от провайдера — у Т-Банка без НДС, у CloudPayments +22% на комиссию за СБП) против карт (комиссия плюс НДС 22%). Поэтому точную цифру имеет смысл брать из вашего договора, а не из обзора.
