Подборки банков для ИП сортируют тарифы по абонплате, а она в нашем расчёте оказалась меньше комиссий за операции: ИП с десятью платежами контрагентам и выводом себе на карту в том же банке 150 000 ₽ в месяц отдаёт за полгода на «бесплатном» тарифе Россельхозбанка 16 140 ₽, а на тарифе Уралсиба за 690 ₽ — 4 140 ₽ (цены Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти).
Решают другие строки: лимит бесплатного вывода себе и исполнителям, цена наличных, комиссия с поступлений и попадание в отраслевую сетку по кодам видов деятельности (ОКВЭД). Ниже — разбор по профилям. Цифры — из официальных тарифных документов и продуктовых страниц банков, действующих на 1 августа 2026 года; тарифы меняются часто, перед заявкой сверьтесь с тарифами банка.
Коротко
- Итог считают по операциям: платёжки, вывод себе, выплаты физлицам, наличные, валюта, коды ОКВЭД.
- Четыре банка — Россельхозбанк, МТС Банк, Уралсиб, Локо-Банк — держат предложения под отрасль или профиль операций: агро и общепит, выплаты физлицам, соцпредпринимательство.
- Нулевая абонплата сама по себе ничего не значит: в нашем расчёте бесплатный тариф стал дороже платного уже на платежах, а вывод 150 000 ₽ добавил сверху 1 500 ₽.
- Перед заявкой проверьте на платформе «Знай своего клиента», не в высокой ли вы группе риска.
Почему «рейтинг лучших банков для ИП» не отвечает на ваш вопрос
Такие таблицы сравнивают то, что легко уместить в колонку: абонплату и число платежей. И сравнивают банки, хотя покупаете вы тариф: у Россельхозбанка при нулевой абонплате есть и тариф с 50 платежами, и тариф с процентом от зачислений.
Как устроен счёт и какой взять тариф — в разборе расчётного счёта для ИП; про защиту остатка — в вопросах ниже.
Профиль бизнеса за пять вопросов и проверка на платформе ЗСК
Пять вопросов по выписке: типичный и пиковый месяц, при сезонности — весь цикл; нет выписки — план на три месяца. Каждый ведёт к строке тарифа или к условию допуска.
- Сколько платёжек ушло контрагентам и сколько денег пришло вам. В тарифе это строка «платежи в другие банки»: сколько их в пакете и почём следующий. Поступления выпишите по переводам, эквайрингу и СБП (Система быстрых платежей): часть тарифов берёт процент с зачислений.
- Сколько вы вывели себе и сколько заплатили физлицам. Проверьте, считает ли банк переводы себе и другим физлицам вместе и работает ли льгота внутри банка. Сравнивайте лимит и ставку сверх него.
- Сколько наличных внесли и сняли. В агролинейке снятие начинается с 0% в пределах лимита, на обычных тарифах ставка растёт с суммой.
- Были ли валютные операции. Валютный контроль тарифицируется отдельно, у части банков есть плата за остаток валюты.
- Какие у вас коды ОКВЭД. Отраслевые тарифы выдают по коду в реестре, а не по занятию: где-то нужен основной вид деятельности, где-то годится дополнительный.
Банк России ведёт платформу «Знай своего клиента»: юрлица и ИП разнесены по трём группам риска, данные по высокой (красной) открыты и проверяются по ИНН. Оценка вспомогательная, решает банк. Не согласны — заявление о пересмотре в ЦБ. Если высокую степень присвоили и банк, и ЦБ, а банк ограничил операции, есть отдельный путь: Межведомственная комиссия при ЦБ, срок — шесть месяцев со дня, следующего за днём уведомления. Документы — в материале о том, как открыть расчётный счёт.
Сельское хозяйство, пищевое производство и общепит: Россельхозбанк
Отраслевая сетка, а не название тарифа. Доступ — по основному коду ОКВЭД: 01 (сельское хозяйство и охота), 02.3 (сбор пищевых и недревесных лесных ресурсов), 03 (рыболовство и рыбоводство), 10–12 (пищевые продукты, напитки, табак). Клиент — фермерское хозяйство, ИП из агропрома или юрлицо, кроме финансовых, вне банкротства и ликвидации.
Линейка: «Агростарт» 0 ₽ в месяц, «Агророст» 990 ₽, «Агропремиум» 2 990 ₽. На «Агроросте» снятие для фермерских хозяйств и сельхозкооперативов — 1,3% до 3 500 000 ₽ в месяц; у Уралсиба на «Разумном» касса — 2,5% до 300 000 ₽, дальше ступени 3,9% / 5% / 10%. Но кода мало: «Агророст» дают новым клиентам, у которых в этом филиале или подразделении нет других расчётных счетов — рублёвых и валютных, — либо переходящим с «Агростарта»; откроете второй — прежний вернут на стандартные тарифы (пункт 3.3).
Второй тариф — «Меню возможностей» — про общепит. Допуск двойной: код ОКВЭД 56, основной или дополнительный, и MCC — код категории торговой точки при оплате картой: 5811–5814, 5441, 5462, 7011, общепит и отели (пункт 3.3). Внутри 0 ₽ за обслуживание, 50 внешних платежей (дальше 34 ₽), физлицам 0% до 1 000 000 ₽ в месяц, наличные вносят без комиссии. Снятие не на зарплату и социальные выплаты — без комиссии до 1 000 000 ₽ в месяц по предварительной заявке, дальше по тарифам банка (пункт 2.5.1). К тарифу выбирают опцию по эквайрингу. На опциях «Бонус за стабильность», «Пятая неделя в подарок», «Гибкий чек» и «Эквайринг за 0» при отсутствии оборотов два месяца подряд появляется комиссия 2 500 ₽ в месяц за каждый терминал плюс НДС, а без оплаты тариф отключают (пункт 2.7.1). При чужом эквайринге нужна опция «РСХБ — Банк для расчётов»: все расчёты идут через счёт в Россельхозбанке, а его указывают основным для эквайринговой выручки; нарушите — переведут на тарифы банка (пункт 2.9).
Включите в сравнение, если проходите по коду и статусу, а нужны наличные или выплаты физлицам. Иначе — обычные пакеты. Условия — на странице счёта в РоссельхозбанкеРеклама.
Вывожу себе или плачу физлицам: МТС Банк и Уралсиб
У МТС Банка для этого «Стабильный» за 6 450 ₽ в месяц, но льгота узкая: без комиссии идут переводы ИП на свой счёт физлица в МТС Банке и при совпадении ИНН (сноска 14). В этих рамках — до 3 000 000 ₽ в месяц; витринные «36 000 000 ₽ в год без %» — этот же месячный лимит на двенадцать, а не отдельный годовой. Выплаты исполнителям не входят. На «Точном» за 1 950 ₽ те же переводы бесплатны до 1 500 000 ₽, а на «Старте с 0» услуги нет. Цифры — по каталогам с 1 августа 2026 года. Линейка — на странице счёта в МТС БанкеРеклама.
У Уралсиба два ответа, цены — для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти. «Максимальный» за 3 690 ₽ даёт 750 000 ₽ выплат физлицам без комиссии. «Всего 1%» наоборот: обслуживание 0 ₽, платежи контрагентам без ограничения, переводы физлицам до 2 000 000 ₽ в месяц бесплатно, дальше 1%, а свыше 3 000 000 ₽ — 3% (пункты 4.4.2 и 4.5). За зачисление облагаемых безналичных банк берёт 1% и с юрлица, и с ИП (пункт 14.2). Оплаты по эквайрингу и СБП Уралсиба в базу не входят: если выручка идёт этими каналами, комиссия выйдет нулевой. Тому, кому платят переводами, она считается от оборота: миллион поступлений — 10 000 ₽ против 690 ₽ на «Удобном», где выплаты физлицам сверх 300 000 ₽ стоят 2,3% в пределах 1 500 000 ₽ в месяц. Ставки — из сборника тарифов, введённого в действие 1 июля 2026 года: на витрине банка местами висят прежние 0,75% и лимит 3 000 000 ₽.
Внешний перевод физлицу расходует два лимита: переводов и платёжных поручений; оба исчерпаны — платят дважды. Свой регион ищите в пакетах УралсибаРеклама.
Социальное предпринимательство и фиксированная абонплата: Локо-Банк
Абонплата Локо-Банка не зависит от оборота: с 15 июня 2026 года «Драйв» 0 ₽, «Драйв Про» 1 000 ₽, «Профи» 2 000 ₽, «Максимум» 5 000 ₽ в месяц; за год — минус 20%: 9 600, 19 200, 48 000 ₽. На «Профи» переводы ИП себе на счёт в этом же банке — без комиссии до 500 000 ₽ в месяц.
Пакет «Импульс» дают только социальным предпринимателям: заявку подают по форме банка, банк вправе отказать. Оплата за год вперёд: 0 ₽ за первый тарифный период — 12 календарных месяцев с включением месяца подключения; далее 9 000 ₽ за такой же период. Обычные несрочные платежи юрлицам и ИП через интернет-банк — без комиссии и ограничения количества, физлицам 0% до 500 000 ₽ в месяц.
Обратная сторона — комиссии, которых нет в кратком описании пакета. Счёт без операций полгода: банк вправе с седьмого месяца брать 1 000 ₽ ежемесячно, но не больше доступного остатка (пункт 1.9). Банкротство или ликвидация — 50 000 ₽ в месяц сверх пакета; столько же при исполнительном производстве от 500 000 ₽ (пункт 1.7). Счёт в евро или долларах — 1% от остатка в месяц (пункт 1.10). Банк для внешней торговли по этой статье не выбирают: нужны курсы, конвертация и комиссии корреспондентов. Валютный контроль идёт сверх пакета: базовая ставка 0,17%, минимум — 1 000 ₽ через свой банк и 2 000 ₽ через сторонний. По операциям из примечания 4 от 100 000 ₽ ставка другая — 10%. В том числе отдельные операции с займами, ценными бумагами, товаром без ввоза или вывоза и исполнительным производством. На входе: зачисление денег из другого банка при закрытии там счёта — 7% от суммы, минимум 5 000 ₽ (пункт 3.2). Документы — на странице счёта в Локо-БанкеРеклама.
Обычный бизнес: универсальные банки и связка с бухгалтерией
Если коды ОКВЭД не подходят под отраслевые тарифы, нет статуса социального предпринимателя, валюты, наличных и крупных выплат физлицам, преимущества разобранных тарифов не сработают. Ниже — пример цен такой линейки. У Т-Банка по документу с 12 марта 2026 года три тарифа: 490, 1 990 и 4 990 ₽ в месяц. За год — 4 900, 19 900 и 49 900 ₽, то есть год по цене десяти месяцев. Первые два месяца на стандартных условиях бесплатны на любом тарифе, дальше два младших обнуляются при покупках по бизнес-карте от 150 000 ₽ («Простой») и 400 000 ₽ («Продвинутый») за прошлый месяц, а «Простой» — ещё и в месяц без операций. Универсальные линейки есть у Точки, Ozon Банка, ВТБ и Альфы; по Альфе — свой разбор.
Развилка — «счёт плюс бухгалтерия». У Уралсиба на четырёх пакетах, кроме «Всего 1%», год бесплатен «1С:БизнесСтарт»; у Контура — свой банк с онлайн-бухгалтерией в тарифе (связка счёта и Эльбы). Сравните цену связки с раздельной оплатой. Сервисы — в обзоре онлайн-бухгалтерии для ИП, ограничения — в обзоре Эльбы.
Сколько это стоит на самом деле: где «0 ₽» дороже 690 ₽
Сквозной расчёт: ИП без сотрудников, десять платежей контрагентам, вывод себе 150 000 ₽ на карту в том же банке, наличных нет.
«Бесплатный» вариант — Россельхозбанк «Базовый»; расчёт верен, если банк одобрит подключение: условия зависят от истории счетов и операций (пункт 3.3). Внутри 0 ₽ за обслуживание, три внешних платежа, дальше по 170 ₽, физлицам 1% до 150 тысяч в месяц. Семь платежей сверх пакета — 1 190 ₽, вывод — 1 500 ₽: итого 2 690 ₽ в месяц. За год считать нельзя: план дают на шесть месяцев, дальше стандартные тарифы, поэтому сравниваем полугодия — 16 140 ₽. Платный вариант — Уралсиб «Удобный» (те же регионы): 690 ₽ в месяц, десять платежей включены, физлицам до 300 000 ₽ без комиссии; те же полгода — 4 140 ₽ помесячно или 3 690 ₽ предоплатой. Считаем по стандартным тарифам, без акций. Разница почти вчетверо, и не в пользу нуля. Вывод в другой банк дороже: перевод займёт и платёжное поручение, одиннадцатое стоит 99 ₽.
По действующим тарифам год вперёд дешевле помесячной оплаты: у Локо-Банка на 20%, у Т-Банка на 16,7%. Акция — другое дело: «9 месяцев бесплатно» у МТС. По правилам «Точного расчета 3=12» (до 11 сентября 2026 года) надо открыть первый счёт на «Точном» и заранее согласиться на списание 5 850 ₽ — трёх месяцев по 1 950 ₽, после них девять периодов без комиссии: 487,50 ₽ за период, первый считается с даты открытия до конца месяца. При отказе деньги не возвращают.
| Профиль | Банк и тариф | За что именно | Цена входа |
|---|---|---|---|
| Агро, пищевое производство: основной ОКВЭД 01, 02.3, 03, 10–12, новый клиент без других счетов в том же подразделении банка | РоссельхозбанкРеклама, «Агророст» | Фермерским хозяйствам и сельхозкооперативам снятие 1,3% до 3 500 000 ₽/мес | 990 ₽/мес |
| Общепит: ОКВЭД 56 и MCC торговой точки | Россельхозбанк, «Меню возможностей» | 50 платежей бесплатно, физлицам 0% до 1 000 000 ₽; при чужом эквайринге расчёты через счёт в РСХБ | 0 ₽/мес |
| Вывожу себе больше 1,5 млн ₽: сравниваю «Точный» и «Стабильный» | МТС БанкРеклама, «Стабильный» | Себе на карту в МТС Банке при совпадении ИНН: до 3 000 000 ₽/мес; до 1 500 000 ₽ хватит «Точного», выше — сравнить его комиссию с разницей в абонплате 4 500 ₽ | 6 450 ₽/мес |
| Много выплат исполнителям | УралсибРеклама, «Всего 1%» | Несрочные платежи юрлицам и ИП без ограничений, физлицам бесплатно до 2 000 000 ₽/мес, от 2 до 3 млн — 1%, свыше — 3% (Москва, МО, СПб, ЛО) | 0 ₽/мес плюс 1% с облагаемых поступлений: эквайринг и СБП банка не в счёт |
| Ровный оборот, около 10 платежей | Уралсиб, «Удобный» | 10 платежей, физлицам до 300 000 ₽, дальше 2,3% | 690 ₽/мес, 6 900 ₽ за год (Москва, МО, СПб, ЛО) |
| Нужна фиксированная абонплата | Локо-БанкРеклама, «Профи» | Переводы себе внутри банка 0% до 500 000 ₽; валютный контроль от 0,17% | 2 000 ₽/мес, 19 200 ₽ за год |
| Социальный предприниматель | Локо-Банк, «Импульс» | Платежи без ограничений, физлицам 0% до 500 000 ₽ | 0 ₽ за первый тарифный период (12 месяцев с месяцем подключения), далее 9 000 ₽ |
Честно про ссылку
Часть ссылок партнёрские: переход не меняет условия, вознаграждение мы получаем, только если вы откроете счёт. Подборка собрана от профиля бизнеса, а не от вознаграждения. Универсальные линейки мы полностью не сравнивали.
Где теряют деньги
- Ноль с отложенным условием. Уралсиб «Стартовый» бесплатен шесть месяцев, с седьмого — 0 ₽ при среднемесячном остатке или зачислениях от 10 000 ₽ за месяц, иначе 490 ₽. МТС «Старт с 0» бесплатен два месяца, с третьего — 550 ₽, если среднемесячный остаток за прошлый месяц был меньше 100 000 ₽; дают его новым клиентам без рублёвых счетов.
- Комиссия на входящих. Россельхозбанк «Все просто!» выглядит бесплатным, но за зачисление безналичных берёт 1% до 750 000 ₽, 2% до 2 000 000 ₽ и 3% свыше. По пункту 2.3.1 не облагаются эквайринг банка, кредиты, возвраты, проценты и бюджетные средства, но переводы от заказчиков облагаются. Миллион облагаемых поступлений стоит 12 500–20 000 ₽: первое зачисление месяца считается целиком по ставке своего диапазона, поэтому платёж на миллион дороже двух по 500 тысяч. На витрине этой строки нет.
- Счёт без движения тоже стоит денег. Локо-Банк вправе брать 1 000 ₽ в месяц с седьмого, но не больше остатка, и 5 000 ₽ при утрате статуса ИП сверх платы за пакет.
- Акция и тариф — два документа. «Точный расчет 3=12» у МТС Банка идёт до 11 сентября 2026 года, считать надо по цене после акции.
Практический вывод
Сначала допуск: коды ОКВЭД и статус клиента. Потом числа за месяц — платёжки, поступления, переводы физлицам, наличные, валюта — прогоните по двум-трём тарифам. Итог верен только для названного региона, набора операций и вывода себе внутри банка.
Частые вопросы
Можно ли ИП принимать оплату на личную карту и не открывать расчётный счёт?
Общей обязанности открыть счёт закон не устанавливает, но счета разного назначения: по Инструкции Банка России № 204-И текущий счёт физлица — для операций вне предпринимательства, а безналичные расчёты по бизнесу идут через расчётный. Наличными с физлицами рассчитываются без лимита, с организациями и ИП — не больше 100 000 ₽ по договору (Указание Банка России № 5348-У); касса нужна, если операция не в исключениях статьи 2 54-ФЗ. Условия конкретной карты могут запрещать предпринимательские операции — проверьте договор; банк вправе их ограничить, а заказчик — требовать расчётный.
Сколько расчётных счетов и в скольких банках может открыть ИП?
Ограничений по числу счетов и банков нет. Подвох в тарифах: у части нулевых пакетов есть ограничения по числу счетов. Уралсиб подключает «Стартовый» и «Всего 1%» к единственному рублёвому счёту, а «Старт с 0» у МТС Банка при открытии второго рублёвого счёта меняют на платный «Точный».
Нужно ли сообщать в налоговую об открытии или закрытии расчётного счёта?
Не нужно. Обязанность отменена Федеральным законом от 02.04.2014 № 52-ФЗ и не действует со 2 мая 2014 года. Сведения передаёт банк: по пункту 1.1 статьи 86 Налогового кодекса — в электронной форме в течение трёх дней со дня события.
Что будет с деньгами ИП, если у банка отзовут лицензию?
Средства ИП застрахованы, если банк — участник системы страхования вкладов, но стандартный лимит 1,4 млн ₽ считают совокупно по личным счетам, вкладам и счетам ИП одного человека в одном банке. Для отдельных видов вкладов и счетов закон устанавливает повышенное возмещение. Сверх лимита требование включают в реестр кредиторов и гасят из конкурсной массы: долго и без гарантий. Держите в банке личные и предпринимательские деньги в пределах общего лимита, число банков считайте по остатку.
Как сменить банк и не потерять деньги на выводе остатка?
Сначала откройте счёт в новом банке, потом переводите остаток не себе на карту, а на свой расчётный счёт: это платёж в пользу ИП, комиссия за переводы физлицам не берётся. Считайте обе стороны: цену внешнего платежа в старом банке и комиссию за зачисление в новом. Локо-Банк берёт 7%, минимум 5 000 ₽, если деньги пришли из другого банка при закрытии счёта, — способ перевода согласуйте заранее. По статье 859 Гражданского кодекса договор расторгается по заявлению клиента в любое время, остаток выдают или перечисляют не позднее семи дней после письменного заявления. Арест и приостановление операций закрытие счёта не снимает.
