Подборка «лучшие банки для ИП» на агрегаторе 1000bankov помечена «обновлено 28.07.2026». Тариф Точки «Начало» в ней стоит 700 ₽, на сайте банка на следующий день — 950 ₽. Статья Dostavista из той же выдачи обновлялась в октябре 2025 года: там устарели три цены из четырёх — «Развитие» Точки 3 500 ₽ вместо 4 200 ₽, «Драйв» Локо-Банка 500 ₽ вместо нуля, «Профи» 1 500 ₽ вместо 2 000 ₽.
Мы взяли один сценарий: ИП выводит себе 500 000 ₽ за месяц одной операцией на свой счёт физлица, наличные не снимает. И посчитали по официальным источникам пяти банков: у Т-Банка, Альфы и Ozon это датированные тарифные сборники, у Точки и Контур.Банка — страницы тарифов на их сайтах, где даты нет вовсе. Цифры сняты 29 июля 2026 года, и дата тут важнее самой цифры.
Коротко
- Обязанности открывать счёт у ИП нет. Но расчёты с юрлицами и ИП свыше 100 000 ₽ по одному договору придётся вести безналично, эквайринг и приём оплаты через СБП для бизнеса работают только с расчётного счёта, а операции по личной карте банк ограничивает своими правилами.
- Абонплата и комиссия при выводе себе 500 000 ₽ вместе дают от 4 069 до 12 000 ₽ в месяц — разброс почти втрое. Разница — 7 931 ₽ в месяц и 95 172 ₽ за 12 месяцев при помесячной оплате. В этом расчёте два тарифа за 0 ₽ оказались самыми дорогими, а тариф за 1 990 ₽ — самым дешёвым.
- Линейка Сбера «Лёгкий старт», «Только для ИП», «Набирая обороты» и «Полным ходом» на 29 июля 2026 года числится среди пакетов, подключение которых недоступно.
Обязан ли ИП открывать расчётный счёт
Закон такой обязанности не устанавливает: формально можно прожить год на наличных. Но без счёта останавливаются три вещи.
Расчёты с юрлицами и другими ИП. Наличными по одному договору можно провести не более 100 000 ₽ (Указание Банка России от 09.12.2019 № 5348-У). Лимит считается по договору целиком, а не по дню, и на расчёты с покупателями-физлицами не распространяется.
Приём безналичной оплаты. Эквайринг и приём оплаты через Систему быстрых платежей для бизнеса работают только с расчётного счёта. Требования к реквизитам для выплат зависят от маркетплейса — проверяйте договор площадки.
Позиция самого банка. Инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И описывает текущий счёт физлица как счёт для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью. На это описание опираются правила обслуживания и договор — по ним операции по личной карте и ограничивают.
Самозанятому без статуса ИП отдельный расчётный счёт для доходов по НПД не требуется — детали в разборе про то, как самозанятому принимать оплату.
Из чего складывается цена: абонплата — только первая строка
В тарифе нужно проверить шесть расходных статей.
Ведение счёта. От 0 ₽ (Ozon «Начальный», Локо «Драйв», РСХБ «Базовый», Контур «Ноль») до 25 000 ₽ у Точки на «Корпоративном»; у базовых тарифов из этого списка — 0–990 ₽. Плату могут брать за каждый счёт: у Альфы на «Уверенном начале» первый рублёвый стоит 990 ₽, а второй — 1 990 ₽ (пункт 1.3.20).
Платёжки сверх пакета. От 19 ₽ у Т-Банка на старшем тарифе до 170 ₽ у РСХБ на «Базовом», бумажное поручение — 600 ₽ у МТС Банка. Платежи в бюджет бесплатны у всех банков, чьи тарифы мы открывали, а у ВТБ ещё и «не учитываются в лимите пакета услуг».
Наличные. В изученных тарифах внесение — 0,1–1 %, снятие — от 1 % на первой ступени у Т-Банка до 15 % на верхней; у ВТБ верхняя ступень 11 %.
Остаются валютный контроль, бизнес-карта и переводы физлицам. Последняя статья и оказалась в расчёте главной — с неё начнём.
Один и тот же вывод 500 000 ₽: семь расчётов по шести тарифам
Сценарий один: ИП переводит 500 000 ₽ себе. Каналы перевода различаются: у Т-Банка это собственная дебетовая карта в том же банке (по кредитной лимиты выше — 250 000 и 400 000 ₽), у Альфы показаны оба канала, внутрь банка и на карту в другом (это один тариф в двух строках), у Ozon, Контур.Банка и Точки считаем по общей шкале переводов физлицам.
Абонплату считаем помесячно, без годовой скидки и без выполнения условий обнуления; других переводов физлицам, снятия и квазикэша в этом месяце нет.
| Банк и тариф | Абонплата | Комиссия за перевод себе | Итого за месяц |
|---|---|---|---|
| Т-Банк «Продвинутый» | 1 990 ₽ | 2 079 ₽ (300 000 бесплатно + 200 000 × 1 % + 79) | 4 069 ₽ |
| Альфа «Уверенное начало» (закрыт для новых с 15.07.2024), себе внутри Альфы | 990 ₽ | 3 600 ₽ (300 000 бесплатно + 200 000 × 1,8 %) | 4 590 ₽ |
| Т-Банк «Простой» | 490 ₽ | 5 349 ₽ (150 000 бесплатно + 350 000 × 1,5 % + 99) | 5 839 ₽ |
| Ozon Банк «Начальный» | 0 ₽ | 6 825 ₽ (150 000 бесплатно + 350 000 × 1,95 %) | 6 825 ₽ |
| Альфа, то же — на карту в другом банке | 990 ₽ | 9 079 ₽ (без лимита: 500 000 × 1,8 % + 79) | 10 069 ₽ |
| Контур «Ноль» | 0 ₽ | 10 500 ₽ (150 000 бесплатно + 350 000 × 3 %) | 10 500 ₽ |
| Точка «Ноль», только для ИП, зарегистрированных не более 90 дней назад | 0 ₽ | 12 000 ₽ (150 000 бесплатно + 350 000 / 15 000 → 24 шага × 500) | 12 000 ₽ |
При переводе одной и той же суммы по этим каналам разброс — почти втрое: при помесячной оплате это 95 172 ₽ за год. Тариф за 1 990 ₽ дешевле тарифа за 490 ₽ в том же банке: у Т-Банка на «Продвинутом» бесплатный лимит вывода себе вдвое больше (300 000 против 150 000 ₽), а ставка сверх него 1 % вместо 1,5 %. И два тарифа за 0 ₽ стоят в самом низу.
У Т-Банка ступени отсчитываются не от суммы перевода, а от накопленного за месяц платного объёма, причём переводы физлицам, снятие наличных и квазикэш считаются в одном котле. В его тарифном PDF, действующем с 12.03.2026, есть пример: перевод себе 500 000 ₽ и снятие 450 000 ₽ за месяц дают 16 658 ₽ комиссии.
«Бесплатное обслуживание»: четыре разных условия под одним словом
Слово «бесплатно» на витринах означает четыре разные вещи, и выполнить одни условия заметно проще других.
- Покупки по бизнес-карте. Т-Банк обнуляет «Простой» при отсутствии операций либо тратах картой от 150 000 ₽ за прошлый месяц, «Продвинутый» — от 400 000 ₽. Кто платит поставщикам платёжками, не выполнит условие ни при какой выручке.
- Входящий оборот. ВТБ на «На старте» требует 50 000 ₽ поступлений в месяц начиная с четвёртого. Порог мягкий, но пакет живёт 12 месяцев, дальше включается «Все по делу» за 680 ₽.
- Остаток на счёте. МТС Банк «Старт с 0» — среднемесячный остаток за предыдущий месяц от 100 000 ₽, начиная с третьего, иначе 550 ₽. Уралсиб на «Стартовом» — среднемесячный остаток или зачисления от 10 000 ₽ с седьмого месяца, иначе 490 ₽.
- Отсутствие операций. Альфа на закрытом «Уверенном начале» не берёт плату, если 60 календарных дней по счёту не было операций, кроме списания её же комиссий (примечание 9).
У РСХБ «Базовый» обслуживание 0 ₽, три платёжки включены, каждая следующая — 170 ₽; у Уралсиба «Удобный» за 690 ₽ включено десять (цены для Москвы и Петербурга с областями). Перелом — между седьмым платежом и восьмым: на семи бесплатный тариф стоит 680 ₽ и выигрывает, на восьми — 850 ₽ и проигрывает. При десяти платежах это уже 1 190 против 690 ₽ в месяц.
Годовой расчёт по «Базовому» не построить: тариф дают на шесть календарных месяцев (пункт 3.4) и только клиентам без других счетов в том же филиале, дальше включаются стандартные тарифы банка.
Крайний случай — РСХБ «Все просто!»: обслуживание 0 ₽ и безлимитные платежи, но пункт 2.3.1 берёт с зачислений 1 % до 750 000 ₽, 2 % дальше и 3 % свыше двух миллионов. При обороте миллион это 12 500–20 000 ₽ в месяц: первая сумма месяца тарифицируется целиком по своей градации, поэтому один платёж на 1 млн ₽ стоит 20 000 ₽, а 12 500 ₽ выйдет, если первое поступление не больше 750 000 ₽.
Как не выбрать закрытый или устаревший тариф
«Лёгкий старт» до сих пор встречается в подборках бесплатных счетов для ИП, хотя новому клиенту его уже не подключат. На официальной странице тарифов РКО СберБанка есть раздел «Пакеты услуг, подключение которых недоступно», и на 29 июля 2026 года первым списком в нём стоят «Лёгкий старт», «Только для ИП», «Набирая обороты» и «Полным ходом». Карточки этих тарифов на ту же дату по-прежнему висят на «Сравни.ру».
Там, где тариф оформлен документом, контрольная дата видна сразу: у Альфы редакция от 22.07.2026, у ВТБ от 02.07.2026, тарифы Ozon и МТС Банка опубликованы 01.07.2026, тарифы Т-Банка действуют с 12.03.2026. Если у цифры нет ни даты, ни ссылки на источник, ни условий подключения — проверяйте её сами.
Как выбрать банк под свой профиль: пять сценариев
ИП без сотрудников, три-пять платежей в месяц, вывод себе до 100 000 ₽. У Альфы под этот профиль сделан пакет «Ноль за обслуживание»Реклама: 0 ₽ при поступлениях до 1 млн ₽ в месяц, перевод ИП на собственный счёт физлица внутри Альфы бесплатен до 100 000 ₽ (пункт 2.1.1.2.2). Платежей в пакете три, четвёртый — 149 ₽. Сверх лимита перевод на свой счёт в Альфе стоит 2,5 % по тарифному сборнику, а на витрине банка та же строка идёт как «2,5 % + 149 ₽»: до подтверждения банка считайте по более дорогому варианту. На карту в другой банк — 2,5 % плюс 149 ₽ с первого рубля.
Много контрагентов, десятки платёжных поручений. Тридцать лишних платёжек по 100 ₽ — это 3 000 ₽ в месяц поверх тарифа. У ТочкиРеклама платежи юрлицам и ИП бесплатны и не ограничены по количеству на всех тарифах, включая «Ноль» — он доступен только ИП, зарегистрированным не более 90 дней назад. Обратная сторона — в таблице выше: вывод себе на «Ноль» там худший.
Регулярные выплаты исполнителям и самозанятым. Считать надо по каналу перевода, а не по общему лимиту. У Контур.Банка на «Экстре» за 2 200 ₽ переводы физлицам и самозанятым через Систему быстрых платежей идут без комиссии и без месячного лимита (не более 1 млн ₽ на операцию), а обычным межбанком там же бесплатен только первый миллион. Зарплатные переводы у Контура бесплатны на всех тарифах и общий лимит не съедают.
Наличные и розничная точка. Ставка за снятие считается от общего объёма наличных за месяц, поэтому при большом объёме снятия дешёвый тариф дорожает сам собой. У ВТБ на «На старте» и «Все по делу» это 3 % до 600 000 ₽ в месяц, 4,5 % до 1,5 млн, 8 % до 3 млн и 11 % свыше; на старших пакетах ступени ниже — от 2 до 10 %.
Добавляется и торговый эквайринг: у Т-Банка ставка идёт с минимальной платой 1 990–3 990 ₽ в месяц за терминал, и при обороте 50 000 ₽ заявленные 2,69 % превращаются в 3,98 % до НДС, который тариф считает сверху.
Продавец на маркетплейсах и дополнительный счёт для выплат. Ozon БанкРеклама на «Начальном» даёт 0 ₽ обслуживания, пять бесплатных внешних платежей в месяц и бесплатную бухгалтерию для части налоговых режимов, причём принимает выплаты не только от Ozon. Ограничения два: юрлицу переводы физлицам стоят 0,45 % с первого рубля, а бесплатное снятие работает только в своих банкоматах. И «бесплатную бухгалтерию от банка» стоит сравнить с полноценной онлайн-бухгалтерией для ИП по функциям.
Честно про ссылку
Часть ссылок на банки здесь партнёрские: если вы откроете счёт после перехода по ним, банк заплатит нам вознаграждение. Вознаграждение платит банк, отдельной платы с читателя мы не берём; тарифы у банков публичные, и перед открытием счёта их стоит сверить на странице банка. Цифры взяты из официальных тарифов, поэтому рядом со ссылками на Точку, Альфу и Ozon стоят и невыгодные для них условия.
Как открыть счёт и что делать, если решили переехать
Номер счёта ещё не значит, что счётом можно пользоваться. Точка, ВТБ, Уралсиб и РСХБ выдают номер счёта сразу после заявки: по нему уже можно выставить счёт контрагенту, но распоряжаться деньгами — только после активации.
Активируют по-разному: Ozon — онлайн по квалифицированной подписи, у представителя или в пункте выдачи; Контур.Банк — по подписи от ФНС либо у курьера; Т-Банк присылает представителя; Точка — только после личной встречи. Сроков вида «за один день» в изученных тарифах нет — проверьте оферту и правила открытия счёта.
Налоговую уведомляет банк — за три рабочих дня (статья 86 НК РФ).
Закрыть счёт можно в любое время по заявлению, остаток выдают или перечисляют не позднее семи дней — если распоряжение им не ограничено в случаях из пункта 3 статьи 858 ГК РФ (статья 859 ГК РФ).
Стоимость переезда зависит от суммы остатка и маршрута перевода, поэтому сравните по своему тарифу два маршрута. Перевод на свою карту физлица идёт по прогрессивной шкале с верхними ступенями до 10–15 %, но небольшой остаток может уложиться в бесплатный лимит перевода себе. Обычный внешний платёж на новый расчётный счёт в рассмотренных тарифах стоит от 0 ₽ (у Точки платежи юрлицам и ИП бесплатны, у Ozon бесплатны первые пять) до 170 ₽; условия именно при закрытии проверьте отдельно.
Где теряют деньги
- Смотрят на абонплату, а платят за вывод. 500 000 ₽ себе на карту стоят от 2 079 до 12 000 ₽ комиссии: разброс почти 10 000 ₽, тогда как вся абонплата в таблице укладывается в 1 990 ₽.
- Не замечают общий котёл. У Т-Банка и Ozon переводы физлицам и снятие по бизнес-карте считаются вместе, у Т-Банка в тот же котёл падает квазикэш: снятие расходует первую ступень, и следующий перевод себе частично уходит уже на 5 % вместо 1 %.
- Читают «до 300 000 ₽ бесплатно» без продолжения. У Альфы на закрытом для новых клиентов «Уверенном начале» лимит работает только на связке «ИП себе, на счёт в Альфе»; на карту в другой банк — 1,80 % + 79 ₽ с первого рубля, разница 5 479 ₽.
- Считают акцию тарифом. Новый клиент Точки, открывший «Развитие» до 31.08.2026, может выбрать три бесплатных месяца — а дальше приходит счёт на 4 200 ₽.
Практический вывод
Выпишите операции, которые повторяются у вас каждый месяц: платежи контрагентам, выводы себе и выплаты физлицам, снятие и внесение наличных, поступления на счёт, эквайринг, валютные платежи. Рядом с каждой — количество и сумму. Дальше откройте тарифы двух-трёх банков (документ или страницу банка, а не карточку агрегатора) и посчитайте по списку, добавив абонплату и условие её обнуления.
Частые вопросы
Обязан ли ИП открывать расчётный счёт?
Закон такой обязанности не устанавливает. Но наличные расчёты по одному договору с юрлицом или другим ИП ограничены 100 000 ₽: свыше этой суммы расчёт придётся вести безналично (Указание Банка России от 09.12.2019 № 5348-У). Без счёта не работают эквайринг и приём оплаты через Систему быстрых платежей для бизнеса, а часть заказчиков требует расчётный счёт прямо в договоре. Требования к реквизитам для выплат зависят от маркетплейса — проверяйте договор площадки.
Можно ли принимать оплату от клиентов на личную карту, если ты ИП?
Технически деньги придут. Но Инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И описывает текущий счёт физлица как счёт для операций, не связанных с предпринимательством, а на это описание опираются правила обслуживания и договор банка — по ним операции и ограничивают. Исключение — самозанятые без статуса ИП: отдельный счёт для доходов по НПД им не требуется.
Сколько на самом деле стоит расчётный счёт для ИП в 2026 году?
Зависит и от тарифа, и от числа, типа и направления операций. При трёх-пяти платежах в месяц и выводах в пределах бесплатного лимита реально уложиться в 0 ₽. Если исходящих поручений не больше десяти в месяц, считая перевод себе, а выводы укладываются в 300 000 ₽, ориентир — 8 280 ₽ в год при помесячной оплате и без акций: столько стоит «Удобный» Уралсиба за 690 ₽ в месяц (цена для Москвы и Петербурга с областями), где десять платёжек и переводы физлицам до 300 000 ₽ включены. Но при регулярном выводе крупных сумм главной статьёй становится комиссия за переводы — в расчёте выше до 12 000 ₽ за месяц.
Нужно ли сообщать в налоговую об открытии счёта?
Нет. Обязанность уведомлять инспекцию об открытии и закрытии счетов отменена с 2 мая 2014 года Федеральным законом от 02.04.2014 № 52-ФЗ. Банк сам сообщает в налоговый орган об открытии, закрытии и изменении реквизитов в течение трёх рабочих дней (статья 86 НК РФ).
Сколько времени и денег занимает переход в другой банк?
Договор расторгается по заявлению клиента в любое время, остаток выдаётся или перечисляется не позднее семи дней, если распоряжение им не ограничено (статьи 858 и 859 ГК РФ). Стоимость зависит от остатка и маршрута. Выводите на личную карту — смотрите в тарифе строку «переводы физлицам»: процент по шкале с верхними ступенями 10–15 %. Переводите на новый расчётный счёт — строку «платежи в другие банки»: в рассмотренных тарифах от 0 ₽ до 170 ₽.
