На витринах банков и в подборках тарифы сравнивают прежде всего по абонентской плате: она заметнее операционных комиссий. Но в нашей таблице её доля в счёте за год — от нуля до ста процентов: у одного тарифа абонплата нулевая, а год обслуживания по нашему расчёту составил 152 184 ₽.
Мы разобрали тарифные сборники Т-Банка (с 12 марта 2026 года) и Альфа-Банка (редакция от 22 июля 2026-го), действующие тарифы Контур.Банка и Ozon Банка, открыли витрины ВТБ и Точки — всё на 29 июля 2026 года. Ставки — из документов и с официальных страниц банков, суммы за год — наш расчёт.
Коротко
- Абонплата в выборке — от 0 до 25 000 ₽ для ИП и до 50 000 ₽ для юрлица. Как единственный критерий выбора не работает.
- При одинаковом наборе операций — 20 внешних платежей и вывод себе 500 000 ₽ в месяц на личную дебетовую карту — год на десяти посчитанных тарифах стоит от 7 200 до 152 184 ₽. Разница в 21,1 раза.
- В сценарии Б из трёх тарифов с нулевой абонплатой в таблице два (Ozon и Альфа) оказались дороже платных тарифов тех же банков, а третий (Контур) — самым дешёвым. В сценарии А порядок обратный: там нулевые тарифы этих банков как раз выигрывают у платных.
- У Т-Банка ступень определяет накопленный за месяц платный объём. В один счётчик идут переводы физлицам и квазикэш (электронные кошельки, оплата мобильной связи, ценные бумаги) сверх их бесплатных лимитов и всё снятие наличных: своего лимита у наличных нет.
- Годовая предоплата даёт 16,7 % у Т-Банка и Альфы и 15 % у ВТБ — считая от обычной месячной ставки, без учёта акций.
- Выход тоже стоит денег: у Альфы перечисление остатка физлицу — 0 ₽ в пределах лимита старших пакетов, а при большем остатке 1,70–1,80 % берут со всей его суммы, не только с превышения; на младшем пакете — 2,30 % с первого рубля.
Цена счёта складывается из нескольких статей, а не из одной
РКО — расчётно-кассовое обслуживание. Основные статьи расхода: абонплата за ведение счёта; платёжки компаниям и ИП сверх включённых (19–150 ₽ за штуку, 400–1 000 ₽ за бумажную); переводы физлицам, включая переводы предпринимателя себе.
Остальное зависит от операций и услуг. С наличными разброс большой: где-то есть бесплатный лимит, где-то процент с первого рубля, на больших суммах включаются заградительные ставки, а на части тарифов кассового обслуживания нет. Дальше — валютный контроль, карты, СМС и другие услуги.
Про НДС: основные операции по счёту им не облагаются, а отдельные услуги идут «без учёта НДС»: выпуск бизнес-карты Т-Банка сверх включённых в тариф — 490 ₽ плюс НДС 22 %. Ту же механику мы разобрали на тарифах эквайринга.
Надёжность, поддержку и риск блокировок разбираем в статье о выборе банка для ИП.
Абонплата: от 0 до 50 000 ₽ и скидки за предоплату
Т-Банк — 490, 1 990 и 4 990 ₽ в месяц. Ozon БанкРеклама — 0, 490 и 1 990 ₽, старший пакет PRO стоит 19 990 ₽ для ИП и 50 000 ₽ для юрлица. Основные пакеты ВТБРеклама — 680, 1 680, 3 000 и 5 500 ₽.
Платные тарифы ТочкиРеклама — 950, 4 200 и 25 000 ₽, причём «Ноль» доступен только ИП, зарегистрированным не больше 90 дней назад, а у ООО его нет.
Альфа-БанкРеклама — «Ноль за обслуживание» (0 ₽, пока учитываемые зачисления не превысили миллион в месяц, дальше 990 ₽), «Быстрое развитие» 1 990 ₽ и «Активные расчёты» 3 990 ₽.
«Ноль» подключают только новому клиенту в день открытия счёта: нужны выручка клиента или группы до 350 млн ₽ в год, один рублёвый счёт в банке и «Альфа-Бизнес Онлайн». Учитываются при этом не любые поступления: эквайринг самой Альфы, переводы физлиц с карты на карту и деньги по кредитным договорам с банком в этот объём не входят.
На платных пакетах — акция: клиентам с выручкой до 500 млн ₽ в год, открывшим счёт с 01.04.2025 по 01.07.2027, банк даёт половину стоимости на первые шесть месяцев начиная с месяца открытия — 995 и 1 995 ₽ (тарифный сборник Альфы, редакция от 22.07.2026).
Первый год на «Быстром развитии» выйдет в 17 910 ₽ при помесячной оплате против 19 900 ₽ за год вперёд, на «Активных расчётах» — 35 910 против 39 900 ₽.
Это при открытии счёта первого числа: за неполный первый месяц плату считают по дням. В таблице ниже этой скидки нет — там посчитан второй год, когда акция уже закончилась.
У Контура «Ноль» — 0 ₽, «Старт» — 500 ₽ в месяц, Эльба на плане «Эконом» уже входит. Что умеет Эльба, разобрано в обзоре; онлайн-бухгалтерии сравнивали отдельно. Эти 500 ₽ списывают, даже если расходных операций не было, — кроме месяца открытия и одного месяца в год после налогового платежа.
Годовую предоплату нашли у трёх банков из шести. Т-Банк берёт 4 900, 19 900 и 49 900 ₽ за год против 490, 1 990 и 4 990 ₽ в месяц — ровно 16,67 %, то есть год по цене десяти месяцев.
У Альфы та же скидка: 19 900 против 1 990 ₽ и 39 900 против 3 990 ₽. Проценты — от обычной месячной ставки; в первый год акции удешевляют и помесячную оплату, поэтому сравнивайте годовую цену с помесячной уже со скидкой.
ВТБ даёт 15 % при оплате от 12 месяцев — 578 ₽ вместо 680.
У годовой оплаты Альфы есть обратная сторона. Минимальный срок обслуживания при оплате за год — 265 календарных дней.
Если перейти на другой пакет в пределах этого срока, комиссию пересчитают по месячной ставке и остаток вернут, но скидка сгорит целиком: из уплаченных 39 900 ₽ через полгода вернут 15 960 ₽. После 265-го дня перерасчёта уже не будет.
При закрытии счёта правило другое: аванс не вернут вовсе.
Вывод денег себе — главный источник разницы в сценарии с 500 000 ₽
У Т-Банка ступень определяется не суммой перевода и не оборотом, а накопленным за месяц объёмом платных операций — тем, что не попало в бесплатные лимиты.
Пример Т-Банка на «Продвинутом», лимит дебетовой карты 300 000 ₽. Первая операция — перевод себе 500 000 ₽: 300 000 бесплатно, 200 000 по 1 %, плюс 79 ₽. Вторая — снятие наличных 450 000 ₽: первые 200 000 добивают ступень 1 % до границы в 400 000, оставшиеся 250 000 падают уже в 5 %.
Итого 2 000 + 2 000 + 12 500 + 158 = 16 658 ₽ за месяц. Если применить первую ставку ко всему объёму сверх лимита, выйдет 6 658 ₽ — в 2,5 раза меньше.
У Точки механика шаговая: на «Начале» лимит 400 000 ₽, дальше 2 100 ₽ за каждые 75 000 ₽. Считает ли банк неполный шаг целым, в тарифе не сказано.
Альфа различает условия по реквизитам получателя. На «Ноль за обслуживание» первые 100 000 ₽ в месяц бесплатны, если ИП переводит себе на счёт в Альфе; всё сверх лимита — 2,50 % плюс 149 ₽ за перевод. Доплату не берут, только когда перевод целиком уложился в бесплатный лимит.
На счёт или карту в другом банке лимита нет: 2,50 % и 149 ₽ с первого рубля. У «Быстрого развития» лимит выше — 300 000 ₽, дальше 1,60 % плюс 59 ₽.
Среди посчитанных тарифов бесплатный вывод без лимита — у двух банков: у ВТБ переводы ИП на свои счета и карты физлица бесплатны во всех пакетах, у Контура — на карту того же банка. Прочие перечисления физлицам у ВТБ платные.
У Ozon лимиты для ИП на трёх младших тарифах: 150 000 и 600 000 ₽ со ставкой 1,95 % сверх лимита, 2 000 000 ₽ — с 1,49 %. Лимит 2 млн ₽ взят из тарифного документа: витрина Ozon для продавцов маркетплейсов называет 3 млн ₽.
А у юрлица на «Начальном» бесплатного порога нет вовсе: 0,45 % с первого рубля — у ООО шкалы жёстче, чем у ИП.
Считаем год целиком: одна таблица и два сценария
Сценарий А — микро-ИП: 8 внешних платежей в месяц, вывод себе 120 000 ₽. Сценарий Б — тот же предприниматель после роста: 20 платежей и вывод 500 000 ₽.
Общие условия: наличных и валюты нет, учитываемых зачислений — до миллиона в месяц, среднедневной остаток ниже 100 000 ₽, покупок по бизнес-карте и бюджетных платежей нет — то есть абонплату Т-Банку не обнулить, а у Альфы «Ноль» она нулевая: условиям этого тарифа наш ИП отвечает. Считаем второй год обслуживания: акции закончились, оплата помесячная.
Вывод уходит одной операцией в месяц на личную дебетовую карту; её обслуживание и уведомления в таблицу не входят. Канал в каждом банке взят самый дешёвый из доступных для такого перевода: у Т-Банка и Альфы льготный лимит действует только внутри банка, у Контура вывод идёт на карту Контур.Банка.
В таблице у каждого банка младший тариф и ближайший платный — те, по которым заданных условий хватает на одну точную сумму; у ВТБ и Точки в неё попал один тариф. Выборка иллюстративная, а не весь рынок.
Тариф «Ноль» Точки в таблицу не вошёл: подключить его можно только в первые 90 дней после регистрации ИП, а сценарий Б по нему не считается — банк не раскрывает, как тарифицируется неполный шаг «500 ₽ за каждые 15 000 ₽».
Если подключиться успели, тариф работает и дальше: сейчас он стоит 0 ₽, но неизменности цены банк не обещает. В сценарии А год на нём вышел бы в 0 ₽ — восемь платежей и вывод 120 000 ₽ укладываются в бесплатные лимиты.
Поэтому 7 200 ₽ — минимум по этим десяти строкам, а не по всем тарифам рынка. В скобках в колонке Б указаны абонплата, платежи и вывод.
| Банк и тариф | Абонплата, ₽/мес | Сценарий А, год | Сценарий Б, год |
|---|---|---|---|
| Контур «Ноль» | 0 ₽ | 2 880 ₽ | 7 200 ₽ (0 + 7 200 + 0) |
| Контур «Старт» | 500 ₽ | 7 080 ₽ | 11 400 ₽ (6 000 + 5 400 + 0) |
| Ozon «Основной» | 490 ₽ | 5 880 ₽ | 11 760 ₽ (5 880 + 5 880 + 0) |
| ВТБ «Всё по делу» | 680 ₽ | 8 160 ₽ | 20 112 ₽ (8 160 + 11 952 + 0) |
| Точка «Развитие» | 4 200 ₽ | 50 400 ₽ | 50 400 ₽ (50 400 + 0 + 0) |
| Т-Банк «Продвинутый» | 1 990 ₽ | 26 664 ₽ | 55 788 ₽ (23 880 + 6 960 + 24 948) |
| Альфа «Быстрое развитие» | 1 990 ₽ | 23 880 ₽ | 62 988 ₽ (23 880 + 0 + 39 108) |
| Т-Банк «Простой» | 490 ₽ | 10 584 ₽ | 81 828 ₽ (5 880 + 11 760 + 64 188) |
| Ozon «Начальный» | 0 ₽ | 1 764 ₽ | 90 720 ₽ (0 + 8 820 + 81 900) |
| Альфа «Ноль за обслуживание» | 0 ₽ | 16 728 ₽ | 152 184 ₽ (0 + 30 396 + 121 788) |
У Т-Банка мы брали базовые лимиты дебетовой карты. Повышенные банк даёт только клиентам сервиса Premium уровня Silver и выше — условиями нашего сценария это не обеспечено. Кредитную карту с лимитами выше не считали.
У Контура вывод бесплатен: перевод с расчётного счёта ИП на дебетовую карту Контур.Банка идёт без комиссии и лимита, и карта бесплатна. На «Ноле» нет и абонплаты, но каждый платёж стоит 30 ₽ — отсюда 7 200 ₽ за год; при среднедневном остатке от 100 000 ₽ пять платежей в месяц бесплатны, и в сценарии Б выходит 5 400 ₽.
У «Старта» другие каналы вывода дороже: через Систему быстрых платежей (СБП) бесплатны 250 000 ₽ в месяц, дальше 0,2 % — 6 000 ₽ комиссии за год и 17 400 ₽ итог; по реквизитам бесплатны 300 000 ₽, дальше 3 % — 72 000 ₽ комиссии и 83 400 ₽ итог.
Точка «Начало» (950 ₽) в таблицу не попала: в сценарии Б вывод выходит за бесплатный лимит, а тарификация неполного шага не опубликована. В сценарии А «Начало» стоит 11 400 ₽.
Внутри ВТБ расхождение: страница пакета «Всё по делу» даёт 78 ₽ за платёж сверх восьми, сводное сравнение и сборник — 83 ₽. Считали по сборнику как по договорному документу; по 78 ₽ вышло бы 19 392 ₽.
Разброс — 21,1 раза, 144 984 ₽ за год. У Ozon тариф за 490 ₽ выгоднее тарифа за 0 ₽ на 78 960 ₽, у Т-Банка «Продвинутый» дешевле «Простого» на 26 040 ₽. Ozon «Начальный»Реклама — предпоследний в сценарии Б, а в сценарии А — самый дешёвый из десяти посчитанных тарифов (1 764 ₽). В этих сценариях итог решала не абонплата, а совпадение тарифа с профилем операций.
Где более дорогой тариф окупается на выводе
Доплата 490 ₽ за Ozon «Основной» окупается при 25 128 ₽ платного объёма — это вывод примерно от 175 000 ₽ в месяц, если считать только вывод, и от 162 600 ₽ при 20 платежах: у «Основного» на пять бесплатных платежей больше.
Переход с Т-Банка «Простого» на «Продвинутый» окупается примерно с 244 000 ₽ вывода (94 000 ₽ сверх лимита по 1,5 % плюс 99 ₽ ≈ доплата 1 500 ₽) и с 216 700 ₽ при 20 платежах: они идут по 29 ₽ вместо 49 ₽.
«Бесплатно» бывает четырёх разных сортов
Первый сорт — базовая ставка 0 ₽; таких тарифов четыре. У Ozon «Начальный» это 0 ₽ без условий по оборотам, у Альфы «Ноль за обслуживание» — пока учитываемые зачисления не превысили миллион в месяц; свой «Ноль» есть у Точки и Контура. Нулевая абонплата не отменяет комиссий за переводы: в сценарии Б Ozon «Начальный» и Альфа «Ноль» стали двумя самыми дорогими строками, а Контур «Ноль» — самой дешёвой.
Второй сорт — льготный период. Т-Банк даёт два месяца после открытия, ВТБ на пакете «На старте» — три календарных месяца, но только если интернет-банк подключили не позднее второго месяца обслуживания (в справочном разделе ВТБ этого условия нет — берём более строгий вариант); Ozon и Контур — остаток месяца открытия.
У ТочкиРеклама новым клиентам — три месяца бесплатно или шесть со скидкой 50 % на выбор: счёт на «Развитии» или «Селлере» открыть до 31 августа 2026 года, бонус выбрать в первые 30 дней.
Третий сорт — «спящий счёт»: плата не списывается, потому что счётом не пользовались. Только период у каждого свой, и это важнее, чем кажется. У Точки смотрят на текущий календарный месяц, у Ozon плата возникает с первой операции текущего месяца, а у Т-Банка на «Простом» бесплатность месяца зависит от того, был ли счёт активен в ПРОШЛОМ. То есть после месяца с операциями 490 ₽ спишут и в тихом месяце. На разобранных пакетах Альфы его нет: там нужны сразу 60 дней без операций и просроченная задолженность.
Четвёртый сорт — «активный счёт»: банк не берёт плату в обмен на оборот, но пороги меряют разные величины. Т-Банк смотрит на покупки по бизнес-карте в прошлом месяце — от 150 000 ₽ на «Простом» и от 400 000 ₽ на «Продвинутом».
ВТБ смотрит на входящий оборот предыдущего месяца — от 50 000 ₽, но это условие пакета «На старте» для новых клиентов: работает с четвёртого месяца и не дольше двенадцатого.
Цена выхода: комиссия за перечисление остатка
Отдельной платы за закрытие у Альфы и Ozon нет. Зато у Альфы плата за перечисление остатка физлицу зависит от пакета: на «Ноль за обслуживание» — 2,30 % с первого рубля, на «Быстром развитии» — 0 ₽ при остатке до 100 000 ₽ включительно, а при большем остатке 1,80 % со всей его суммы, не только с превышения; на «Активных расчётах» то же самое с порогом 200 000 ₽ и ставкой 1,70 %.
У Альфы на больших остатках чем дешевле абонплата, тем дороже выход. На остатке 800 000 ₽ это 18 400 ₽ на младшем пакете, 14 400 ₽ на «Быстром развитии» и 13 600 ₽ на «Активных расчётах».
Сравните комиссию за перечисление остатка с обычным платежом по реквизитам на новый счёт того же ИП — это перевод предпринимателю, а не физлицу.
По статье 859 ГК РФ остаток перечисляют не позднее семи дней после письменного заявления — кроме случаев из пункта 3 статьи 858. Уведомлять налоговую о счёте не нужно с 2 мая 2014 года: банк сообщает сам.
Честно про ссылку
Ссылки на банки в статье партнёрские: если вы откроете счёт по ним, мы получим вознаграждение. На цену для вас это не влияет. Цифры — из сборников и с витрин банков на 29 июля 2026 года: в сценарии Б тариф Альфы «Ноль за обслуживание» вышел самым дорогим из десяти посчитанных. Сверяйте даты на сайте банка.
Где теряют деньги
- Берут тариф с нулевой абонплатой и выводят себе больше лимита. У Ozon в нашем сценарии это 90 720 ₽ за год вместо 11 760 ₽ на тарифе за 490 ₽.
- Применяют первую ставку ко всему объёму сверх лимита, не замечая следующей ступени. По примеру самого Т-Банка две операции за месяц дают 16 658 ₽ вместо ожидаемых 6 658 ₽.
- Платят помесячно, хотя точно проработают год. Т-Банк «Продвинутый» со второго года: 23 880 ₽ помесячно против 19 900 ₽ за год вперёд.
- Оплачивают год вперёд и закрывают счёт на шестом месяце. У Альфы аванс не возвращается: на «Активных расчётах» закрытие после шести месяцев — те же 15 960 ₽, но уже потерянные против помесячной оплаты по обычной ставке.
- Выводят остаток при закрытии на свою карту. У Альфы это до 2,30 % от остатка, а у Т-Банка при переводе остатка отключаются пакеты на увеличение бесплатных лимитов.
Практический вывод
В сценарии Б главный источник разницы — вывод себе, в сценарии А — абонплата; в другом бизнесе это могут быть платежи, наличные или валюта. Возьмите выписку за три месяца и посчитайте по сборникам двух-трёх банков и по соседнему тарифу своего банка всё сразу — абонплату, платежи, вывод и наличные. Тариф за 0 ₽ берите только после такого счёта.
Частые вопросы
Сколько стоит расчётный счёт в месяц?
В разобранных банках абонплата для ИП укладывается в 0–25 000 ₽. Но итог она предсказывает плохо: в нашем сценарии Б — 20 платежей и вывод 500 000 ₽ в месяц — год на десяти посчитанных тарифах вышел от 7 200 до 152 184 ₽, причём и самая дорогая, и самая дешёвая строка — тарифы с нулевой абонплатой.
Можно ли пользоваться расчётным счётом бесплатно?
Бесплатность бывает четырёх видов. Базовая ставка 0 ₽ действует, пока выполняются условия тарифа, и комиссий за операции не отменяет. «Спящий» режим (операций нет — платы нет) и «активный» (плата в обмен на оборот) банк проверяет заново каждый месяц. Льготный период кончается по сроку.
Что выгоднее — платить за счёт помесячно или сразу за год?
В трёх разобранных банках скидка за год от обычной месячной ставки: 16,7 % у Т-Банка и Альфы, 15 % у ВТБ. Для действующего счёта без акций выгодно, если проработаете дольше точки безубыточности: при скидке «год по цене десяти месяцев» — около десяти месяцев. Но у Альфы при закрытии счёта раньше срока аванс не вернут.
Почему банк списал комиссию, если я не превышал лимит?
Возможная причина — общий счётчик. У Т-Банка в него идут переводы физлицам и квазикэш сверх их бесплатных лимитов и всё снятие наличных: своего лимита у наличных нет. Уже по этой сумме определяется процентная ступень. Вторая причина — реквизиты: перевод предпринимателю по номеру карты у Т-Банка тарифицируется как перевод физлицу.
Сколько стоит закрыть счёт и перейти в другой банк?
У Альфы и Ozon отдельной платы за закрытие нет. Но у Альфы есть плата за перечисление остатка физлицу: 0 ₽ в пределах лимита старших пакетов, свыше — 1,70–1,80 % со всей суммы остатка, а на «Ноль за обслуживание» — 2,30 % с первого рубля. Сравните эту плату с ценой обычного платежа по реквизитам на новый счёт того же ИП. По статье 859 ГК РФ остаток перечисляют не позднее семи дней после письменного заявления, если по счёту нет ограничений из пункта 3 статьи 858.
