Кредит и рассрочка для оплаты онлайн-курсов — это способы дать клиенту оплатить обучение по частям. При кредите проценты банку платит покупатель, при рассрочке — продавец, а клиент вносит сумму без переплат, разбитую на месяцы. Подключаются через банк или платёжный сервис (Т-Банк, ЮKassa): на сайт ставится кнопка, заявку обрабатывает банк. Отдельная история — BNPL-сервисы («Долями», «Сплит», «Подели»): оплата частями без процентов для покупателя на короткий срок.
Коротко
- Кредит — проценты платит покупатель; ваша выручка приходит полностью.
- Рассрочка — проценты платит продавец, но конверсия в покупку выше: для клиента цена не меняется.
- BNPL («Долями», «Сплит», «Подели») — оплата частями без процентов для клиента на короткий срок; вы получаете сумму сразу за вычетом комиссии сервиса.
- Подключение классической рассрочки требует расчётного счёта и интернет-эквайринга.
- Возможность оплаты по частям повышает продажи дорогих курсов.
В чём разница кредита и рассрочки
На первый взгляд для покупателя оба варианта выглядят одинаково — деньги вносятся не сразу. Разница в том, кто платит проценты, и эта деталь решает, сколько вы заработаете и сколько людей дойдёт до оплаты.
Кредит
Проценты платит покупатель. Вам выгоднее — выручка приходит полностью, без удержаний. Но итоговая цена для клиента выше, и часть людей отвалится на этапе «дороговато с переплатой».
Рассрочка
Проценты платит продавец. Вариант затратнее, зато вероятность покупки выше: сумма для клиента не меняется, она просто разбивается на несколько месяцев.
Рассрочка — это не подарок клиенту, а инструмент конверсии: вы платите банку за то, что человек не уходит «подумать».
Для дорогих курсов рассрочка часто окупается: даже с учётом комиссии банка прибыль с дополнительных продаж перекрывает потери на процентах. Прежде чем выбрать вариант, посчитайте маржу — в этом помогает сравнение тарифов по эквайрингу на примере трёх оборотов.
Оплата по частям в Т-Банк
Т-Банк (бывший Тинькофф) работает через классическую банковскую схему: вы открываете расчётный счёт, подключаете интернет-эквайринг, а заявки покупателей обрабатывает менеджер банка — вплоть до подписания договора.
Как происходит оплата
-
Кнопка на сайте
На странице курса есть кнопка «Купить в кредит» или «Купить в рассрочку».
-
Покупатель заполняет форму
Анкету человек заполняет сам, без вашего участия.
-
Менеджер банка связывается с клиентом
Звонит и встречается с человеком для подписания договора.
-
Вам приходит уведомление
Сделка закрыта — деньги поступают на счёт.
Прозрачный процесс работы
Внутри личного кабинета банка вы видите всё, что происходит со сделкой, и не теряете заявки в переписке:
Заявки и статусы
Создание заявок и отслеживание статусов по каждой сделке.
Акты для инкассации
Подготовка актов для инкассации документов.
Возвраты и чат с банком
Оформление возвратов и чат с менеджером банка прямо в кабинете.
Как подключить
-
Открыть расчётный счёт
Если счёта в Т-Банк ещё нет — открыть расчётный счёт.
-
Подключить интернет-эквайринг
Без эквайринга приём онлайн-платежей не заработает.
-
Согласовать условия
Вместе с менеджером определить условия, которые вы предлагаете покупателям.
-
Настроить кнопки на сайте
Поставить кнопки «Купить в кредит / рассрочку» на страницы курсов.
Оплата по частям в ЮKassa
Здесь логика проще: оформление занимает несколько минут, а покупатель платит сумму по частям, пополняя свой кошелёк. Решение приходит почти мгновенно.
Совет. Если у вас холодный трафик и дорогой курс, быстрое решение «за пару минут» снижает число брошенных корзин — клиент не успевает передумать.
Как происходит оплата
-
Клиент жмёт кнопку
На сайте есть кнопка «Купить в кредит» или «Купить в рассрочку».
-
Выбирает условия
Покупатель выбирает срок и размер выплат или другие условия кредита.
-
Заполняет анкету по паспорту
За пару минут заполняет короткую анкету — по паспорту.
-
Получает решение
За несколько минут приходит решение. Если всё в порядке — касса сразу проводит платёж.
Как подключить
-
Подключить кассу
Сначала нужно подключить кассу. Порядок регистрации разобран в статье как зарегистрировать ЮKassa.
-
Согласовать условия кредита
Вместе с менеджером решить, какие условия вы сможете предложить покупателям.
-
Настроить по инструкции
Провести простую настройку по инструкции сервиса.
BNPL: оплата частями без процентов («Долями», «Сплит», «Подели»)
Рядом с классическим кредитом и рассрочкой за последние годы выросла отдельная категория — BNPL (buy now, pay later, «купи сейчас — плати потом»). Это короткая оплата частями, обычно на 4 равных платежа в течение пары месяцев. Для покупателя — без процентов и без полноценной заявки на кредит; для вас — деньги приходят сразу, целиком, за вычетом комиссии сервиса. По экономике это ближе к рассрочке (платит продавец), но оформляется как быстрая операция на чекауте, а не как банковский договор.
Долями
Сервис от Т-Банка. Оплата делится на несколько равных частей без процентов для покупателя; продавец получает сумму сразу.
Сплит
BNPL от Яндекса, привязан к экосистеме и Яндекс Пэй. Удобен, если приём платежей уже идёт через Яндекс.
Подели
Отдельный сервис оплаты частями, который подключается к интернет-магазину или платёжной странице как способ оплаты.
Сколько платит продавец
При приёме оплаты частями комиссию платит продавец, а не покупатель. Ориентир Робокассы на июнь 2026: оплата в кредит — 0,9–2,3%, Яндекс Сплит — 6,1–7,9%. Точные ставки зависят от срока и сервиса — сверяйте на сайте.
Чем BNPL отличается от классической рассрочки через эквайринг: здесь нет менеджера, договора на руки и долгого скоринга — клиент проходит лёгкую проверку прямо на оплате и делит покупку на короткий срок. Чем отличается от кредита: покупатель не платит проценты, переплаты для него нет. Цена этого удобства — комиссия сервиса, которую несёт продавец, плюс ограничение по сумме и сроку: BNPL заточен под относительно небольшие чеки и короткий горизонт, а не под рассрочку дорогого курса на год.
Совет
Для коротких сумм и недорогих курсов посмотрите BNPL («Долями», «Сплит», «Подели»): покупатель делит чек на несколько платежей без процентов, а вы получаете деньги сразу за вычетом комиссии. Для дорогого обучения на длинный срок BNPL не подойдёт — там логичнее классическая рассрочка или кредит. Доступность сервиса часто зависит от вашей платёжной платформы, поэтому сверьтесь с возможностями ЮKassa или вашего эквайринга.
Разница между Т-Банк, ЮKassa и BNPL
Выбор сводится к тому, насколько вы хотите быть привязаны к банку, какую сумму делите и какой процент готов платить клиент. Коротко расклад такой:
Т-Банк
Полноценная банковская схема со счётом, эквайрингом и менеджером. Удобно, если вы уже клиент банка.
ЮKassa
Кредит и оплата по частям через платёжный сервис — оформление за минуты, вы не привязаны к одному банку.
| Параметр | Кредит | Рассрочка | BNPL |
|---|---|---|---|
| Кто платит за «части» | Покупатель (проценты) | Продавец (комиссия банку) | Продавец (комиссия сервису) |
| Переплата для клиента | Есть | Нет | Нет (на короткий срок) |
| Срок и сумма | Длинный срок, крупный чек | Несколько месяцев | Короткий срок, небольшой чек |
| Оформление | Заявка, скоринг, договор | Заявка через банк/сервис | Быстрая проверка на чекауте |
Внимание. Ставки, комиссии и условия у банков и сервисов меняются и зависят от срока и параметров сделки. Это ориентир, а не фиксированный тариф — актуальные цифры смотрите на сайтах ЮKassa, Т-Банка и сервисов «Долями», «Сплит», «Подели» либо уточняйте у менеджера перед запуском.
Что выбрать для онлайн-курса
Кредит, рассрочка и BNPL — не единственный способ принимать деньги, а лишь надстройка над эквайрингом. Если приём платежей у вас ещё не настроен, начните с базы — в материале как принимать оплату за курс разобраны варианты для разных форматов школ, а для частных экспертов подойдёт подключение Робокассы для физлиц.
Когда оплата уже работает, рассрочка становится мощным аргументом в продаже: о том, почему комфортная оплата напрямую влияет на выручку, читайте в заметке а ты обеспечил комфортную оплату своего курса. А связать приём заявок с CRM и не терять обращения помогает Vakas-tools — сервис интеграций для онлайн-школ.
Частые вопросы
Чем кредит отличается от рассрочки для покупателя?
При кредите покупатель платит проценты банку, поэтому итоговая сумма выше. При рассрочке проценты берёт на себя продавец, и клиент платит ровно цену курса, просто разбитую на месяцы.
Что такое BNPL и чем он отличается от рассрочки?
BNPL («оплата частями») — это сервисы вроде «Долями» от Т-Банка, «Сплит» от Яндекса и «Подели». Покупатель делит чек на несколько платежей без процентов на короткий срок, проходя лёгкую проверку прямо на оплате. Продавец получает деньги сразу за вычетом комиссии сервиса. От классической рассрочки через эквайринг это отличается отсутствием менеджера и договора, а также меньшими суммой и сроком.
Что выгоднее онлайн-школе — кредит или рассрочка?
По деньгам выгоднее кредит — выручка приходит полностью. Но рассрочка обычно даёт больше продаж, потому что цена для клиента не растёт. На дорогих курсах прибавка в конверсии часто перекрывает комиссию банка.
Что нужно, чтобы подключить оплату по частям?
Расчётный счёт и интернет-эквайринг, после чего вы согласуете условия с менеджером банка или платёжного сервиса и ставите кнопки «Купить в кредит / рассрочку» на страницы курсов. BNPL-сервисы обычно подключаются как дополнительный способ оплаты через вашу платёжную платформу.
Сколько процентов платит клиент в ЮKassa?
Ставка по кредиту для клиента зависит от срока и условий конкретной сделки и может меняться. Точную цифру лучше смотреть на сайте ЮKassa или уточнять у менеджера перед запуском, а не закладывать «среднюю» наугад.
